dolandırcılık

Para kuryesi olmaktan nasıl kaçınılır?

Bu makalede, birisinin size para transfer etmesi ve sizin de ona vermek üzere hesabınızdan nakit para çekmeniz ya da onun yaptığı bir alışverişi ödemek için kendi kartınızı kullanmanız durumunda neler olabileceğini açıklıyoruz.

Alexey Sadylko
Eylül 12, 2025

Şunu hayal edin: Bir tren yolculuğu sırasında, şehrinizi ziyaret eden hoş bir hanımefendiyle tanışıyorsunuz, onunla ve küçük çocuğuyla sohbet ediyorsunuz. Tren istasyona yaklaşırken, cüzdanına uzanıyor, banka kartını çıkarıyor ve yüzü düşüyor. “Olamaz! “Kartımı yanlışlıkla kırdım!” diye bağırıyor. “Şimdi ne yapacağım? Nakit para çekmem gerekiyordu… Size biraz para transfer etsem siz ATM’den benim için çekebilir misiniz?”

Çoğu insan yardım etmeye razı olur. Sonuçta, yabancı bir şehirde çocuklu genç bir kadın zor durumda kalmıştır. Ne yanlış gidebilir ki? Sizden para talep etmiyor, hatta tam tersi size para göndereceğini söylüyordur. Tamamen zararsız görünen bu sistemde para hesabınıza hızlı bir şekilde aktarılır, siz de ATM’den hesabınızdaki parayı çekersiniz ve kadın kalabalığın içinde kaybolmadan önce size memnuniyetle teşekkür eder. Ancak birkaç hafta sonra polis kapınıza gelir…

İyilik yaptığınızı düşündüğünüz bu senaryoda farkında olmadan bir kara para aklama planının parçası oldunuz. Suçluların çalıntı parayı banka hesapları üzerinden aktarmasına yardım eden kişilere “para kuryesi” denir. Bugün, nasıl yanlışlıkla para kuryesi olabileceğinizi ve karşılaşabileceğiniz ciddi sonuçları açıklıyoruz.

İnsanlar nasıl para kuryesi olurlar?

Para kuryesi, dolandırıcılık amacıyla banka hesabı para transferi veya para çekme işlemlerinde kullanılan kişidir. Kuryeler, herhangi bir dolandırıcılık planında gözden çıkarılabilir olarak kabul edilir ve herkes kuryelik yapabilir, bu terimi daha önce hiç duymamış kişiler bile. İnsanların bu dolandırıcılık planlarına kanmasının birçok yolu vardır ve burada bunlardan sadece birkaçını sıralıyoruz.

“Kolay para kazandıran çevrimiçi iş” dolandırıcılığı: İş arama sohbetleri genellikle cazip tekliflerle doludur: “Birkaç kişi aranıyor, saatlik ücreti 50 dolar, iş kolay, tek ihtiyacınız olan internet erişimi”. “İş”, belirli kişilerden transferleri kabul etmek ve ardından başkalarına ödeme yapmakla ilgilidir. Başka bir varyasyon ise, para size gönderildikten sonra nakit olarak çekip rastgele bir kuryeye teslim etmektir. Bu “hizmet” için size ödeme bile yapabilirler, ancak bize inanın, saatte 50 dolar bile olası sonuçlara değmez, buna daha sonra değineceğiz.

“Kartımı evde unuttum. Bana yardım edebilir misiniz?” Zor durumda olan genç kadın rolü, başka senaryolarda da kolayca kullanılabilir. Genç bir hanım yerine, bir yerde unuttuğu kartı ve akıllı telefon, televizyon, parfüm veya başka pahalı bir eşya satın almak için yardıma ihtiyacı olduğunu anlatan genç bir erkek olabilir. Kendi kartınızla ödeme yapabilmeniz için size para transferi teklif edilebilir. Yardım etmeyi kabul edebilirsiniz, özellikle kartınızı kullanarak nakit iadesi alıyorsanız. Ancak şu farkı unutmayın: Bu yabancı size çevrimiçi olarak aynı istekle mesaj atsaydı, muhtemelen umursamazdınız bile. Ancak, kasada bu insanların yanındayken “yardım etme” olasılığınız çok daha yüksektir.

“Sana gizlice nakit ödeme yapacağız.” Küçük, şüpheli şirketlerin çalışanları bile farkında olmadan para kuryesi haline gelebilirler. Bu şirketler çalışanlarını resmi olarak işe almazlar ve sadece nakit olarak, kayıt dışı ödeme yaparlar. İşveren parayı kanunlara aykırı bir şekilde elde etmişse, sözleşmesiz çalışan tüm çalışanlar para kuryeliği yapmış sayılabilir ve ciddi yasal sonuçlarla karşı karşıya kalabilirler.

Başta gençleri hedef alan başka düzenekler de vardır. Gençlerden bir banka hesabı açmaları ve hesap ayrıntılarını çevrimiçi olarak yabancılara iletmeleri istenir. Bu kişiler, bu hizmet karşılığında onlara 20 veya 30 dolar gibi bir miktar ödeme yapar. Yeni bir banka hesabı açmak sadece birkaç saniye sürer ve vaat edilen miktar, maddi sıkıntısı olan her öğrenci için gerçek bir yardımdır. Ne yazık ki, bu genç kurbanlar büyük olasılıkla hesaplarını kimin nasıl kullanabileceğini bilemezler.

Para kuryesi olursanız ne olur?

İyi bir şey olmayacağı garantidir. En nihayetinde, para kuryesi, suç planına dahil olduğunun farkında olmasa bile ona aktif olarak katılan kişi olarak kabul edilir. Dolandırıcılar, yüzlerce sosyal mühendislik taktiği kullanarak hem şirketlerden hem de sıradan insanlardan sürekli olarak büyük miktarlarda dijital para çalar. Ancak nakit paraya çevirmek için bir yol bulmaları gerekir. Ve tam da bu noktada, hiçbir şeyden habersiz para kuryelerinden oluşan ağlar oluşturma planları devreye girer. İşte polis de bu ağlara dahil olan kişilerin kapısını çalar.

Birçok ülkede para aklama ile mücadeleye yönelik yasalar bulunmaktadır. Para kuryeleri, fonların nereden geldiğini bilip bilmediklerine veya büyük bir komplonun parçası olup olmadıklarına bakılmaksızın yargılanırlar. Mahkemede suç kastının bulunmadığını kanıtlamak zor olabilir, bu nedenle, para transferi sırasında üçüncü tarafın yasa dışı niyetinden haberdar olmamasına rağmen, para transferi yapan kişiye para cezası veya başka cezalar verilebilir.

Gerçek ceza ülkeden ülkeye değişir. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri’nde, suç kastı kanıtlanırsa, para kuryesi 20 yıla kadar hapis cezasına çarptırılabilir. Almanya’da, cezadan kaçınmak için polise teslim olup, karıştığınız dolandırıcılığı ihbar etmeniz yeterlidir. Singapur’da, kasıtsız para aklama, 150.000 dolara kadar para cezasına veya dolandırıcılığı işaret eden belirgin “kırmızı bayraklar” varsa üç yıla kadar hapis cezasına yol açabilir.